{"id":565,"date":"2013-08-28T20:22:51","date_gmt":"2013-08-29T01:22:51","guid":{"rendered":"http:\/\/jorgeandr3s.wordpress.com\/?p=565"},"modified":"2013-08-28T20:22:51","modified_gmt":"2013-08-29T01:22:51","slug":"cual-es-el-problema-del-actual-sistema-monetario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/delgado.ec\/blog\/2013\/08\/28\/cual-es-el-problema-del-actual-sistema-monetario\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1l es el problema del actual sistema monetario?"},"content":{"rendered":"

Art\u00edculo original escrito por\u00a0Mark Joob<\/a> para la P2P Foundation<\/a><\/p>\n

El dinero es creado en forma de deuda<\/span><\/p>\n

Hoy, el dinero empieza a existir con la creaci\u00f3n de la deuda, cuando los bancos comerciales piden pr\u00e9stamos de los bancos centrales y cuando los gobiernos, productores o consumidores piden prestado a los bancos comerciales. Por lo tanto, el suministro de dinero de la econom\u00eda s\u00f3lo se puede mantener si los actores econ\u00f3micos, privados o p\u00fablicos, se endeudan. El crecimiento econ\u00f3mico requiere un aumento proporcional de la oferta monetaria con el fin de evitar la deflaci\u00f3n que paralizar\u00eda los negocios, pero un aumento en la cantidad de dinero implica un aumento simult\u00e1neo de la deuda. De esta manera, los agentes econ\u00f3micos corren el peligro de un excesivo endeudamiento y de la bancarrota. No es necesario decir que el sobreendeudamiento causa problemas graves a las sociedades e individuos de frente a la crisis de la deuda actual. Empez\u00f3 como una crisis de la deuda de los propietarios de viviendas privadas en los Estados Unidos y luego se transform\u00f3 en una crisis de la deuda de los bancos comerciales y compa\u00f1\u00edas de seguros antes de ser absorbida por las arcas nacionales y as\u00ed se convirti\u00f3 en una crisis de deuda soberana. Las reducciones en los gastos nacionales necesarios para pagar la deuda p\u00fablica a menudo conducen a la inestabilidad social y no son equitativos, porque imponen cargas a los ciudadanos quienes no se benefician de la misma manera de la creaci\u00f3n de la deuda.<\/p>\n

El suministro de dinero se encuentra bajo control privado<\/h3>\n

S\u00f3lo una peque\u00f1a fracci\u00f3n del dinero que circula en p\u00fablico ha sido creado por los bancos centrales. Los bancos centrales emiten monedas y billetes que, en la mayor\u00eda de los pa\u00edses, representan s\u00f3lo entre el 5% y el 15% de la oferta de dinero. El resto es creado por los bancos comerciales en formato electr\u00f3nico como dinero de la cuenta al conceder pr\u00e9stamos a los clientes o como compra de t\u00edtulos y bienes. De hecho, todo el dinero, ya sea en que est\u00e9 en efectivo o en una cuenta de dinero, es puesto en circulaci\u00f3n por los bancos comerciales. Por lo tanto, los bancos comerciales ejercen un control “de facto” de la oferta monetaria. Los bancos comerciales principalmente conllevan el riesgo crediticio de los pr\u00e9stamos que conceden, lo que deber\u00eda inducirlos a examinar cuidadosamente la calidad crediticia de sus clientes. Sin embargo, los bancos comerciales deciden a qu\u00e9 clientes se conceden los pr\u00e9stamos y las inversiones que se hacen en funci\u00f3n de su inter\u00e9s en maximizar sus propios beneficios. Que una inversi\u00f3n sea socialmente deseable no es definitivamente el criterio decisivo para los bancos comerciales. De esta manera, las inversiones que sirven al bien com\u00fan, pero que no son suficientemente rentables, no son compatibles con el sistema bancario y tienen que ser financiados por el gasto p\u00fablico que depende de los ingresos fiscales y la creaci\u00f3n de deuda p\u00fablica. En lugar de financiar inversiones a largo plazo en beneficio de la sociedad en su conjunto, los bancos comerciales con su cr\u00e9dito de apoyo empresarial a corto plazo y especulaci\u00f3n financiera han establecido, en las \u00faltimas dos d\u00e9cadas, un gigantesco casino global lejos de cualquier control p\u00fablico.<\/p>\n

Los dep\u00f3sitos bancarios no son seguros<\/h3>\n

Los dep\u00f3sitos bancarios se refieren a cuentas de dinero que, en contraste con el dinero en efectivo, no es moneda de curso legal, a pesar de que se maneja como si fuera moneda de curso legal. El dinero de la cuenta es un sustituto de dinero, una promesa del banco para el desembolso de la cantidad correspondiente de dinero en moneda de curso legal si as\u00ed lo solicita el cliente. En el sistema bancario de reserva fraccionaria, por lo general s\u00f3lo una proporci\u00f3n muy peque\u00f1a del dinero de la cuenta est\u00e1 respaldado por dinero en curso legal. Los bancos tienen s\u00f3lo un peque\u00f1o porcentaje de sus dep\u00f3sitos como dinero en efectivo y las reservas en el banco central. Esa es la raz\u00f3n por la que los bancos dependen de la confianza de sus clientes. En el caso de una corrida bancaria, cuando muchos clientes demandan en efectivo, al mismo tiempo, ellos se quedar\u00edan sin dinero en efectivo y tal escasez de liquidez puede llevar a la quiebra repentina. Por lo tanto, se han establecido sistemas de seguro de dep\u00f3sitos, para evitar la p\u00e9rdida de los dep\u00f3sitos bancarios. Sin embargo, en caso de reacciones en cadena y quiebra a gran escala (como la que aconteci\u00f3 en 2008), los rescates gubernamentales de los bancos comerciales podr\u00edan ser necesarios, eventualmente con la ayuda del banco central como prestamista de \u00faltima instancia.<\/p>\n

El suministro de dinero es pro-c\u00edclico<\/h3>\n

Los bancos comerciales conceden pr\u00e9stamos mediante la creaci\u00f3n de dinero en la cuenta con el fin de maximizar sus ingresos por intereses. Cuanto m\u00e1s dinero emiten, mayores sus beneficios – siempre y cuando los deudores sean capaces de pagar. En tiempos de de crecimiento econ\u00f3mico, los bancos de muy buena gana conceden pr\u00e9stamos con el fin de beneficiarse de la bonanza, mientras que en \u00e9pocas de declive econ\u00f3mico, su concesi\u00f3n de cr\u00e9dito es muy restrictiva con el fin de reducir sus riesgos. As\u00ed es como los bancos comerciales inducen un exceso de oferta de dinero en los auges y una escasez de dinero en las recesiones, amplificando los ciclos econ\u00f3micos, as\u00ed como las fluctuaciones del mercado financiero y la creaci\u00f3n de burbujas de activos en el sector inmobiliario y las materias primas, lo que puede causar graves da\u00f1os a la sociedad y al propio sistema bancario cuando estallan. Una vez m\u00e1s, la crisis bancaria de 2008, desencadenada tras la explosi\u00f3n de la burbuja de los bienes ra\u00edces en EE.UU., es el ejemplo m\u00e1s ilustrativo.<\/p>\n

El suministro de dinero promueve la inflaci\u00f3n<\/h3>\n

Adem\u00e1s de su car\u00e1cter pro-c\u00edclico en el corto plazo, a largo plazo, la creaci\u00f3n de dinero de los bancos comerciales provoca un exceso de oferta de dinero que lleva a la inflaci\u00f3n de precios al consumidor, as\u00ed como a la inflaci\u00f3n de precios de activos. Un exceso de oferta de dinero surge si el aumento en la cantidad de dinero en circulaci\u00f3n supera el crecimiento de la producci\u00f3n de bienes y servicios. El exceso de oferta de dinero a largo plazo resulta no s\u00f3lo de la concesi\u00f3n de cr\u00e9dito tradicional a los gobiernos, las empresas y los individuos, sino tambi\u00e9n de la especulaci\u00f3n financiera (basada en el cr\u00e9dito) de fondos de alto riesgo y banca de inversiones. Debido a la inflaci\u00f3n, los consumidores suelen enfrentarse a una p\u00e9rdida anual de poder adquisitivo, lo que significa que tienen que aumentar sus ingresos nominales a fin de mantener su nivel de consumo. Dado que la capacidad de obtener una indemnizaci\u00f3n por la p\u00e9rdida de poder adquisitivo por el aumento de la propia renta nominal var\u00eda entre los individuos, la inflaci\u00f3n provoca una redistribuci\u00f3n del poder adquisitivo en perjuicio de aquellas personas que no est\u00e1n en condiciones de defender eficazmente sus intereses.<\/p>\n

El privilegio de crear dinero es un subsidio al sector bancario.<\/h3>\n

Como el dinero es deuda, conlleva inter\u00e9s. Por lo tanto, el inter\u00e9s se paga sobre todo el dinero en circulaci\u00f3n y pr\u00e1cticamente nadie puede escapar de pagar intereses. Los intereses son pagados principalmente por los clientes que toman pr\u00e9stamos de los bancos comerciales y de ese modo garantizan la oferta de dinero. En segundo lugar, todos los que pagan impuestos y compran bienes y servicios hacen una contribuci\u00f3n al pago de los intereses del prestatario original, porque los impuestos tienen que ser elevados, en parte, para financiar los pagos de intereses sobre la deuda soberana. Por otra parte, las corporaciones y los individuos que proporcionan bienes y servicios deben incluir los costos de los pr\u00e9stamos en sus precios. De esta manera, mediante el uso de dinero, la sociedad paga un enorme subsidio a los bancos comerciales, aunque los bancos pasan una parte de este subsidio a sus clientes como pago de intereses sobre los dep\u00f3sitos. El inter\u00e9s es una subvenci\u00f3n a los bancos porque el dinero en las cuentas que crean se maneja como moneda de curso legal. La magnitud del subsidio que la sociedad paga a los bancos se refleja en los salarios desproporcion\u00e1damente altos y primas de los banqueros, as\u00ed como en el sector bancario desproporcion\u00e1damente grande.<\/p>\n

El dinero como deuda contribuye a la presi\u00f3n del crecimiento<\/h3>\n

El dinero creado como deuda conlleva intereses y por lo tanto contribuye a una presi\u00f3n de crecimiento doble sobre el sistema monetario y la econom\u00eda real. Cuando los clientes pagan sus pr\u00e9stamos a los bancos comerciales, los bancos amortizan la cantidad devuelta de dinero y la cantidad de dinero en circulaci\u00f3n disminuye correspondientemente. Sin embargo, los deudores necesitan m\u00e1s dinero del que han pedido prestado porque tambi\u00e9n tienen que pagar intereses sobre sus pr\u00e9stamos. Incluso si los deudores reemplazan sus antiguos pr\u00e9stamos por otros nuevos, necesitan ingresos adicionales para el pago de intereses y por lo tanto deben obtener beneficios. Los negocios en su conjunto no pueden ser rentables a menos que la cantidad de dinero aumente continuamente. Esto conduce a la din\u00e1mica de crecimiento que es una caracter\u00edstica central de nuestro sistema econ\u00f3mico. El aumento de la cantidad de dinero que devenga intereses ejerce una presi\u00f3n de crecimiento monetario en la econom\u00eda real y el crecimiento de la econom\u00eda real ejerce simult\u00e1neamente una presi\u00f3n de crecimiento anti-deflaci\u00f3n en la oferta de dinero. Como consecuencia de esta presi\u00f3n doble crecimiento, nuestra econom\u00eda es una especie de esquema de Ponzi, ya que no puede funcionar correctamente sin crecer y por lo tanto cae repetidamente en crisis. Por otra parte, el crecimiento de la econom\u00eda real, que es en gran medida forzada por el sistema monetario, implica una explotaci\u00f3n excesiva de los recursos naturales y es un obst\u00e1culo para el desarrollo sostenible. La deuda financiera conduce as\u00ed a la deuda ecol\u00f3gica con la naturaleza, lo que empobrece a la humanidad. Nuestro sistema monetario actual simplemente no es compatible con un mundo finito.<\/p>\n

El inter\u00e9s promueve la concentraci\u00f3n de riqueza<\/h3>\n

Los intereses se ve com\u00fanmente como un cargo por los pr\u00e9stamos, por utilizar el dinero de otra persona. No s\u00f3lo los clientes que piden prestado dinero de los bancos, sino tambi\u00e9n los bancos que tienen dep\u00f3sitos de clientes pagan intereses. Cuando los bancos comerciales crean dinero mediante la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos, acreditan las cuentas de los clientes y de este modo amplian el total de los dep\u00f3sitos bancarios. Dado que las cuentas por lo general conllevan inter\u00e9s los bancos invierten una parte de sus ingresos por intereses para el pago de intereses a los titulares de las cuentas. Ahora, los dep\u00f3sitos y los pr\u00e9stamos bancarios no se distribuyen por igual entre los clientes. Algunos tienen principalmente pr\u00e9stamos que pagan intereses, mientras que otros tienen principalmente dep\u00f3sitos sobre los que ganan intereses. Porque, en general, las personas m\u00e1s pobres tienen m\u00e1s pr\u00e9stamos que dep\u00f3sitos y las personas m\u00e1s ricas tienen m\u00e1s dep\u00f3sitos que pr\u00e9stamos, los pagos de intereses son en su totalidad una transferencia de dinero de los pobres a la gente m\u00e1s rica, sobre todo a los pocos s\u00faper ricos. El inter\u00e9s, por lo tanto, fomenta la concentraci\u00f3n de la riqueza. Esta concentraci\u00f3n de la riqueza en gran medida favorece a los bancos comerciales que, por un lado hacen inversiones en s\u00ed mismos y, por otro lado ganan el importe resultante del considerable inter\u00e9s entre tasas activas y pasivas. Por otra parte, se a\u00f1ade inter\u00e9s regularmente, en su mayor\u00eda anualmente, a la inversi\u00f3n inicial y por lo tanto en s\u00ed lleva inter\u00e9s convirti\u00e9ndose en inter\u00e9s compuesto y generando un crecimiento exponencial de los activos monetarios. Sin embargo, los activos monetarios no crecen en valor por s\u00ed mismos, ya que per se no son productivos. Un inter\u00e9s en los activos monetarios que aumenta de valor s\u00f3lo puede ser generado por el trabajo humano, y el trabajo humano est\u00e1 permanentemente bajo una presi\u00f3n monetaria para incrementar su productividad y reducir sus costos con el fin de satisfacer la s demandas del crecimiento exponencial de los intereses compuestos. El inter\u00e9s es, por tanto, una transferencia de valor que favorece las inversiones de capital en detrimento de los ingresos laborales.<\/p>\n

El sistema monetario es insostenible<\/h3>\n

Hay clara evidencia emp\u00edrica que muestra que el sistema monetario sufre de inestabilidad estructural derivada de los mecanismos descritos anteriormente. La crisis financiera que comenz\u00f3 en 2008 y a\u00fan contin\u00faa, por no decir que empeora, no es un fen\u00f3meno \u00fanico. En las \u00faltimas d\u00e9cadas, numerosas crisis relacionadas con el sistema monetario se produjeron en todo el mundo. Entre 1970 y 2010 se registraron oficialmente un total de 425 crisis financieras que afectan a los Estados miembros del Fondo Monetario Internacional: 145 crisis bancarias, 208 quiebras monetarias y 72 crisis de deuda soberana (v\u00e9ase: Lietaer, Bernard et al. Money and Sustainability. The Missing Link. Axminster: Triarchy Press, 2012). La multitud de crisis financieras y su efecto contagioso en las distintas econom\u00edas nacionales demuestra claramente su car\u00e1cter estructural-sist\u00e9mico. El sistema monetario actual evoca inevitablemente las crisis en las finanzas y en consecuencia en la econom\u00eda real.<\/p>\n

El sistema monetario viola valores \u00e9ticos<\/h3>\n

Un valor \u00e9tico es algo que se ve como algo valioso desde un punto de vista general, despu\u00e9s de una cuidadosa consideraci\u00f3n. Los valores \u00e9ticos encarnan los valores m\u00e1s racionales y m\u00e1s importante de la sociedad. Por lo tanto, la sociedad est\u00e1 mal organizada si los valores monetarios se expresan en un conflicto indisoluble con los valores \u00e9ticos y los valores \u00e9ticos se suprimen de forma permanente debido a los valores monetarios. Dado que el sistema monetario da forma a gran parte de la econom\u00eda y la econom\u00eda en general da forma a la sociedad, los valores \u00e9ticos que no contribuyen a la rentabilidad del capital se descuidan sistem\u00e1ticamente en la formulaci\u00f3n de las pol\u00edticas actuales. De esta manera, nuestro sistema monetario actual viola los valores \u00e9ticos, tales como la estabilidad, la justicia y la sostenibilidad – valores que son esenciales para una sociedad habitable. Un sistema monetario que viole estos valores es bastante razonable y debe ser reformado tan pronto como sea posible.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Art\u00edculo original escrito por\u00a0Mark Joob para la P2P Foundation El dinero es creado en forma de deuda Hoy, el dinero empieza a existir con la creaci\u00f3n de la deuda, cuando los bancos comerciales piden pr\u00e9stamos de los bancos centrales y cuando los gobiernos, productores o consumidores piden prestado a los bancos comerciales. 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